Банки, отзовитесь: почему вкладчикам не стоит паниковать

«РБК. Личные финансы»

Регулярные отзывы лицензий у российских банков уже стали неотъемлемой частью действительности. Еще не раз и не два мы услышим о закрытии очередной кредитной организации — Центробанк свое дело знает.

Напомним, что общественность обратила пристальное внимание на этот вопрос после отзыва лицензии у банка «Пушкино». Еще больший резонанс вызвало закрытие Мастер-банка.

Сильнее всего забеспокоились рядовые вкладчики. Но в их переживаниях мало рациональной составляющей, ведь люди знают, что их депозиты находятся под защитой АСВ. Тем не менее, этот факт успокаивает далеко не всех. Есть все-таки некоторое недоверие к финансовой системе. А уж отдавать деньги банку, а потом целый год ждать, пока тебе их вернут, — страшное дело. Мало ли что случится: кризис грянет, рубль обесценится или вот отзовут у вашего банка лицензию. Несмотря ни на что, эксперты уверены в стабильности отечественной банковской системы и призывают вкладчиков не паниковать.

Директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Станислав Волков связывает повышение активности Центробанка с более жесткой позицией государства к уходу от налогов (чаще всего сомнительные операции связаны именно с этим), что неудивительно в условиях, когда федеральный бюджет и бюджеты регионов находятся не в лучшем состоянии и дополнительные налоговые доходы были бы весьма кстати.

«Однако ряд отзывов лишь косвенно связан с борьбой с сомнительными операциями. Многие банки имели собственные финансовые трудности, а политика ЦБ усугубила их, поскольку породила недоверие банков друг к другу и серьезно ограничила возможности привлечь ликвидность для банков вне Top 50 по активам. Отзыв лицензии у Мастер-банка привел и к прямым убыткам сотен банков, которые использовали его процессинг и держали средства на его счетах. Эти факторы запустили цепную реакцию, которая сильнее всего затронула небольшие банки», — рассказывает С. Волков.

По мнению эксперта, в этом году число отозванных лицензий может приблизиться к 50. «Как правило, это будут банки вне Top 100, но там тоже есть слабые банки», — добавляет Станислав Волков.

Председатель совета директоров аудиторско-консалтинговой группы «Градиент Альфа» Павел Гагарин уверен, что конечной целью ЦБ является повышение доверия к банковской системе. «Логика в том, чтобы убрать с рынка явных нарушителей, а остальным банкам дать сигнал – надо вести бизнес честно и соблюдать законодательство», — говорит он.

П. Гагарин склоняется к тому, что в 2014 году количество отозванных лицензий останется на прежнем уровне, то есть 30-40 случаев. «У крупных игроков по-прежнему есть все шансы оказаться в этом числе», — добавляет эксперт.

При этом председатель совета директоров «Градиент Альфа» призывает не паниковать, а внимательнее относиться к выбору банка. «Как показывает моя практика, в подавляющем большинстве случаев о проблемах в банке можно узнать заранее. Это позволяет изъять из него свои средства до того, как о них будет объявлено официально», – подчеркивает он.

«Паниковать относительно отзывов лицензий не стоит. Необходимо трезво оценить ситуацию и принимать взвешенные решения: если банк входит в систему страхования вкладов, то за свои средства в размере до 700 тыс. руб. волноваться не стоит», – комментирует начальник департамента кредитования малого и среднего бизнеса «Солид Банка» Геннадий Фофанов.

Директор Банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков говорит, что беспокойство вкладчиков не всегда оправдано, поскольку существует система страхования вкладов. «Но не все так гладко», — добавляет он. Есть несколько тревожных моментов. Так, Центробанк сообщил, что больше не будет воздействовать на курс образования рубля. С учетом не самых радужных макроэкономических показателей это приведет к тому, что население начнет перекладываться в валютные вклады. Вот тут и кроется главная опасность для самих вкладчиков.

«Представьте себе, вы открываете депозит в евро на сумму, эквивалентную 650 тыс. руб. Она попадает под защиту АСВ. Но рубль слабеет, и в результате ваш вклад может превысить застрахованную сумму в 700 тыс. руб. И в случае отзыва лицензии есть риск потерять свои средства», — приводит пример В. Солодков.

Председатель всероссийского объединения предпринимателей «Клуб лидеров» Артем Аветисян заявляет, что Центробанк чистит банковскую систему от тех финансовых учреждений, которые проводили слишком рискованную политику или же занимались сомнительными операциями. И то, что эти меры коснулись достаточно крупных банков, дает сигнал рынку – банки должны заниматься только своей профильной деятельностью и внимательно следить за рисками, за своей репутацией, потому что теперь власти будут более тщательно регулировать банковскую систему. Вкладчикам же переживать не стоит. «Лучше всего доверять свои средства структурам, которые давно на рынке и про которых не было негативных упоминаний в контексте сомнительных операций», — заключает А. Аветисян.