Начнется ли с Самары массовое бегство вкладчиков из банков

Sorry, this entry is only available in Russian. For the sake of viewer convenience, the content is shown below in the alternative language. You may click the link to switch the active language.

“Известия”

Ситуация после отзыва лицензии почти под копирку повторяет события 2004 года, когда на фоне отзыва лицензии у Содбизнесбанка разразился банковский кризис, который зашатал очень крупные банки.

Пока крушение Мастер-банка отразилось на региональных игроках, которые столкнулись с оттоком вкладов и оказались из-за этого в сложном положении. Но если ситуация будет нагнетаться и дальше, то бегство клиентов может перекинуться и на «крупняк».

В Самаре уже два банка частично приостановили деятельность — банк «Солидарность» и Волжский социальный банк. В первом случае руководство банка не скрывает, что причиной кризиса стал масштабный отток средств населения из банка. Во втором — причины пока неизвестны.

Вчера банк «Солидарность» разместил на своем сайте сообщение, в котором признал, что банк столкнулся с ажиотажным снятием наличных денежных средств в банкоматах. Также единовременно за снятием вкладов обратилось большое количество клиентов — частных лиц. Банк ввел ограничений на выдачу наличных денежных средств, забрать вклады можно по предварительному заказу.

Председатель совета директоров «Солидарности» Алексей Титов объясняет проблемы действиями недобросовестных конкурентов.

— Черные пиар-технологии в отношении региональных банков, и в частности нашего, к сожалению, сработали, — возмущается Титов.

Что он имеет в виду? Дело в том, что через несколько дней после отзыва лицензии у Мастер-банка появились черные списки кандидатов на вылет из банковской системы, которые публикуются в открытом доступе и распространяются по социальным сетям как инсайдерская информация из ЦБ. Очевидно, Центробанк к появлению черных списков не имеет отношения, подобных перечней Банк России не ведет, списки — следствие борьбы банков за вкладчиков, считают эксперты.

Но в глазах обывателей перечень проблемных банков выглядит убедительным. Ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила, что вслед за Мастер-банком, лишившимся лицензии за нарушение антиотмывочного законодательства, могут последовать новые отзывы лицензии. Он не один такой, уклончиво отметила она.

В 2004 году черные списки пошли в народ после заявления на тот момент главы Федеральной службы по финансовому мониторингу (ФСФМ, она же финансовая разведка) Виктора Зубкова. Выступая на сессии Международной группы по борьбе с финансовыми злоупотреблениями, он сообщил, что Содбизнесбанк будет не последним, а в так называемом черном списке банков, подозреваемых в отмывании преступных доходов, находятся еще 10 кредитных организаций. Содбизнесбанк, нужно отметить, был первым, кого лишили лицензию за нарушение антиотмывочного законодательства.

Почти 10 лет назад конкурирующие организации решили воспользоваться моментом и начали рассылать свои версии черных списков. Всё это обернулось кризисом доверия на межбанке и оттоком вкладов, что чуть не закончилось печально даже для очень крупных кредитных организаций. Но, видимо, опыт ничему не учит. Ситуация с подметными списками повторяется.

Глава Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян припоминает, что и в 2008–2009 годах конкуренты боролись друг с другом списками.

— В данном случае спровоцировал это обострение отзывы лицензий у банка «Пушкино» и Мастер-банка, подобные ситуации очень любят использовать недобросовестные участники рынка, которые таким образом пытаются переманивать клиентов, при этом сами же иногда копают под себя, — отмечает Тосунян.

По словам замгендиректора АСВ Андрея Мельникова, появление псевдочерных списков ЦБ — это раскачивание лодки: распространение такой информации может повредить даже тем банкам, у которых нет проблем.

Пока от недобросовестной конкуренции под ударом оказались самарские банки. Ситуация в регионе, кстати, усугубляется и тем, что 11 ноября ЦБ отозвал лицензию еще у одной кредитной организации из этого региона — Волго-Камского банка.

— Ситуация, сложившаяся в банковском секторе региона, заставила занервничать местное население, устремившееся получить поскорее собственные сбережения на руки, — считает cтарший юрист практики «Юридическое и налоговое сопровождение» консалтинговой группы «НЭО Центр» Юлия Широкова.

Но являются ли действительно «Солидарность» и Волжский социальный банк претендентами на отзыв лицензии?

В первой кредитной организации не сомневаются в урегулировании ситуации. Согласно сообщению на его сайте, банк решает проблему совместно с ЦБ и правительством Самарской области. Выработан комплекс мер по стабилизации ситуации. «Данные меры будут оперативно реализованы до 2 декабря 2013 года», — отмечается в сообщении «Солидарности».

В call-центре банка «Известиям» сообщили, что об отзыве лицензии речь не идет, и пообещали, что ситуация стабилизируется уже на следующей неделе, отметив, что помимо ЦБ и местного правительства поддержку «Солидарности» оказывает также Сбербанк. В Сбербанке отказались комментировать эту информацию.

При этом полпред президента в Приволжском федеральном округе Михаил Бабич, мягко говоря, не очень высокого мнения о состоянии банковской системы в Самарской области.

«Самарская область в последние три года является лидером по выводу средств за рубеж через банковскую систему в Приволжском федеральном округе (ПФО). По сути, является как бы помойкой, «постирочной» по выводу средств различных офшорных компаний, их легализации, отмыванию и т.д.», — заявил во вторник Бабич журналистам (цитата по «Интерфаксу»).

Он сообщил, что в Самару во вторник утром улетела рабочая группа полпредства. В  числе прочих вопросов она будет изучать ситуацию, сложившуюся в банковской системе региона. При этом он подчеркнул, что банки, осуществляющие функцию «отмывочных контор», нужно ликвидировать как можно скорее.

Аналитики, руководствуясь данными отчетности банка на 1 ноября, затруднились однозначно прогнозировать дальнейшее развитие событий с самарскими банками. В частности, с «Солидарностью».

— До 1 ноября никаких предпосылок для такой ситуации в банке не наблюдалось. Банк показывал неплохую для сектора рентабельность — 13%, росла прибыль (более 300 млн рублей), уровень просрочки оставалась стабильным, — говорит начальник аналитического управления Национального рейтингового агентства Карина Артемьева.

Но, по ее словам, единственным настораживающим фактором было то, что за три последних месяца у банка был довольно значительный отток средств юридических лиц, особенно со счетов «до востребования», — около 700 млн рублей. Из-за этого, говорит аналитик, банк был вынужден привлекать средства физических лиц: за три месяца они выросли на ту же сумму, до 10,1 млрд рублей.

— Значительную часть фондирования банка составляют вклады физлиц, если банк будет вынужден возвратить клиентам значительную часть вкладов, то в отсутствие альтернативного источника фондирования у него могут возникнуть проблемы в том числе с соблюдением банковских нормативов, — полагает Юлия Широкова. — Сейчас многое будет зависеть от того, найдет ли банк дополнительное финансирование для преодоления кризисного явления.

Финансовый консультант аудиторско-консалтинговой группы «Градиент Альфа» Мария Соловьева уверена, что сейчас сложно говорить о том, будет ли отозвана у «Солидарности» лицензия.

— Критичной по отношению к сохранению или утрате лицензии является информация об участии банка в сомнительных операциях, достоверности его отчетности и качестве кредитной деятельности, а такой информацией обладает только ЦБ. С другой стороны, если комплекс мер по стабилизации действительно согласован с Центробанком, то ждать отзыва лицензии в ближайшее время не стоит, — говорит она.

Тем временем рейтингующее банк агентство «Эксперт РА» вчера уже понизило рейтинг его кредитоспособности с высшего А до В — «удовлетворительная кредитоспособность» — из-за сбоя в операционной деятельности банка.