Россияне стали хуже платить сразу по всем кредитам

Sorry, this entry is only available in Russian. For the sake of viewer convenience, the content is shown below in the alternative language. You may click the link to switch the active language.

“Известия”

Ухудшение кредитной дисциплины граждан связано со снижением их платежеспособности.

В мае отмечен рост уровня просроченной задолженности граждан абсолютно по всем видам кредитов — в целом по рынку данный показатель повысился за месяц с 14,07% до 14,43%. И хотя в мае прошлого года также зафиксировано увеличение доли займов, обязательства по которым не исполнены в срок (с 11,94% до 12,05%), ухудшение всё же коснулось тогда не всей розницы. Об этом свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ). 

Наиболее значительный рост уровня просроченной задолженности в мае отмечен по автокредитам и займам, выдаваемым в торговых точках. Доля просроченных автокредитов достигла в прошлом месяце 9,69% (в апреле показатель равен 9,06%), POS-кредитов — 15,41% (в апреле — 14,79%).

Темпы роста просрочки по наиболее рискованным ссудам — потребительским займам и кредитным картам — в мае оказались ниже. Уровень просрочки по этим видам ссуд достиг 15,77% (в апреле — 15,32%) и 12,44% (в апреле — 12,12) соответственно. 

При этом за последний год именно по этим видам кредитов просрочка увеличивалась больше всего: годовой рост показателя по потребкредитам составил почти 3 процентных пункта, по кредитным картам — более 2 процентных пунктов.

Директор департамента розничного бизнеса СБ Банка Герман Белоус указал, что основные причины сложившейся ситуации связаны со снижением реального уровня доходов заемщиков вследствие стагнации экономики.

Хотя в целом, говорит консультант «Нексиа Пачоли Консалтинг» Андрей Солодовников, уровень безработицы и платежеспособность населения пока стабильны, негативное влияние спада в экономики проявляется.

Так, по данным Росстата, на 1 мая 2014 года суммарная задолженность по заработной плате по кругу наблюдаемых видов экономической деятельности по сравнению с 1 апреля выросла на 2,4%.

— Другой фактор — рост цен из-за ослабления рубля, что сказывается на платежеспособности населения, — продолжает Андрей Солодовников. — Это касается не только импортных товаров. На фоне подорожания импорта цены поднимают и наши производители.

Вдобавок, по оценке аналитика MFX Broker Сергея Некрасова, темп роста годовой инфляции за июнь в России может достичь отметки 8%, что фактически сокращает объем средств у населения для погашения кредитов.

— Когда выдавались кредиты, которые сейчас оказались просрочены, прогнозы по росту благосостояния населения были радужными, никто не ожидал резкого замедления экономики, — говорит аналитик АКГ «Градиент Альфа» Егор Двинянин. — Но ситуация изменилась. По итогам января–апреля 2014 года реальные располагаемые доходы россиян сократились на 1,2%, что довольно существенно, так как еще в прошлом году был рост на 6,3%.

Сказался, по мнению руководителя аналитического отдела Национального рейтингового агентства Карины Артемьевой, и общий рост закредитованности заемщиков. Как отмечает эксперт, увеличение долговой нагрузки россиян наряду со снижением их доходов провоцирует ухудшение кредитной дисциплины.

К тому же, напоминает эксперты, в условиях «политики мягкого давления», провозглашенной Центральным банком (ЦБ), существенно ужесточились требования к заемщикам.

Политика ЦБ направлена на сдерживание роста высокорискованных займов без залога, агрессивный рост которых возобновился после кризиса 2008–2009 годов. Она призвана снизить риски системы и долговую нагрузку на население. За прошлый год регулятор уже дважды применял меры: с 1 марта 2013 года ЦБ вдвое повысил минимальные ставки резервирования по необеспеченному розничному кредитованию, а с 1 июля были повышены коэффициенты риска по кредитам с высокими ставками.

В итоге гражданам стало сложнее получить в банке заем, что мешает некоторым лицам выстраивать кредитные пирамиды, когда каждый новый заем оформляется для закрытия ранее не погашенных обязательств.

В свою очередь, замгендиректора ОКБ Николай Мясников более быстрый рост просрочки по POS-кредитам и автокредитам связывает с сокращением доли этих видов ссуд в портфелях банков. Сказались, по его словам, как ограничения ЦБ, так и спад автопродаж в I квартале 2014 года, который обусловлен колебанием курса рубля и снижением покупательной способности населения. По данным Ассоциации европейского бизнеса, продажи новых легковых и легких коммерческих автомобилей в России в январе–апреле упали на 4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

— В результате снижения темпов выдачи новых ссуд в портфеле остается больше плохих заемщиков, которые портят общую картину и обеспечивают активный рост просрочки, — поясняет Николай Мясников.