Тупиковый курс Эльвиры Набиуллиной

26.12.2013
Автор: Пресс-служба Градиент Альфа

Sorry, this entry is only available in Russian. For the sake of viewer convenience, the content is shown below in the alternative language. You may click the link to switch the active language.

Гагарин Павел Александрович
Председатель совета директоров
Комментарий Павла Гагарина в “Независимой газете”

“Независимая газета”

Гражданам придется смириться с огосударствлением банковской системы

Новый председатель ЦБ Эльвира Набиуллина оказалась в центре внимания всего банковского сектора страны

Регулятор продолжил вчера отзывать лицензии у несостоятельных банков. На этот раз проблемными оказались смоленский банк «Аскольд» и московский коммерческий банк «Рублевский». Специалисты Высшей школы экономики (ВШЭ) предупредили вчера о растущем напряжении в банковской системе и об опасной тенденции перераспределения средств между частными и государственными банками в пользу последних. По замечанию экспертов, именно действия регулятора поспособствовали такому перераспределению. Никто не спорит с тем, что нужно бороться с «плохими» банками, но многие сомневаются, что это нужно делать именно так. Эксперты предупреждают: дальнейшее огосударствление заведет банковский сектор в тупик.

Год близится к концу, но регулятор не прекращает очищать банковский сектор от проблемных кредитных организаций. Вчера еще два банка лишились лицензии: «Аскольд» пошатнулся после ухода с рынка Смоленского банка, а московский банк «Рублевский» вел рискованную кредитную политику и испытывал финансовые сложности.

В банковской системе нарастает напряжение. Об этом вчера предупредили специалисты Центра развития Высшей школы экономики в своем ежемесячном отчете о тенденциях финансового сектора. В ноябре высчитываемый центром индекс общей разбалансировки банковской системы вновь повысился – на 0,12 единицы. Индекс растет начиная с мая 2013 года, и это тревожная тенденция. Напомним, именно в конце ноября ЦБ отозвал лицензию у Мастер-Банка, входящего в топ-100 крупнейших банков страны. В декабре скорее всего рост индекса продолжится, ведь на декабрь пришлось новое потрясение – отзыв лицензии у крупного Инвестбанка.

Серьезной проблемой специалисты ВШЭ считают перераспределение средств между частными и государственными банками в пользу последних. Население, похоже, все меньше доверяет коммерческим банкам. Это отражается и на статистике. По данным ВШЭ, в ноябре объем депозитов физических лиц вырос на 0,9% к октябрю. Причем в государственных банках рост составил 1,7%, а в частных – лишь 0,2%.

О недоверии к системе свидетельствует также желание граждан вывести свои средства из некоторых банков. Как сообщил вчера Интерфакс, Новокузнецкий муниципальный банк ограничил выдачу наличных средств из-за высокого спроса на них со стороны клиентов. В ситуацию даже пришлось вмешаться Центробанку. Начальник расчетно-кассового центра ЦБ по Новокузнецку Татьяна Коняева уверила, что слухи об отзыве лицензии у банка абсолютно беспочвенны и что в любом случае регулятор примет меры по оздоровлению ситуации в организации.

Отзыв лицензии у банка, нарушающего законодательство и предписания регулятора, – нормальная практика, в которой нет ничего экстраординарного. Никто из экономистов и банкиров не спорит с тем, что рынок нужно очищать. Однако с приходом нового руководства появилось в действиях Центробанка нечто такое, что может если и не пошатнуть всю банковскую систему страны, то по крайней мере заметно изменить ее ландшафт.

Бывший первый зампредседателя ЦБ, ныне председатель совета директоров МДМ-Банка Олег Вьюгин в беседе с «НГ» напомнил, что на самом деле и раньше – при прошлом руководстве – регулятор тоже иногда отзывал сразу по нескольку десятков лицензий. Правда, это были в основном небольшие банки, которые мало на что влияли. Отзыв же лицензии у Мастер-Банка и Инвестбанка, конечно, изменил ситуацию и многих шокировал. Но проблема не только в том, что это значимые для рынка банки. Усугубил ситуацию сам подход обновленного ЦБ к отзыву лицензий.

«Мне кажется, не совсем правильно было провозглашать отзыв лицензий в рамках какой-то программы по очистке банковской системы. Ведь после этого сразу все стали говорить, что раз есть программа – значит, есть и черные списки, – поясняет Вьюгин. – Предыдущая администрация ЦБ ничего не провозглашала». Лицензии отзывались, это сопровождалось официальным объявлением с объяснением причин, но никто не делал каких-либо громких заявлений об особой программе очистки сектора.

Ведь подобные заявления могут участников рынка уже не просто шокировать, а довести до паники. Напомним, одна лишь фраза Эльвиры Набиуллиной о том, что Мастер-Банк не один такой, но таких банков немного, уже сама по себе вызвала тревогу у наблюдателей.

Вьюгин подчеркивает: конечно, отзывать лицензии у недобросовестных банков нужно. Такова общемировая практика. Но очень много зависит от того, как это преподносится самим регулятором.

На изменения в поведении регулятора указывают и другие эксперты. «Нельзя сказать, что произошел какой-либо всплеск отзывов лицензий – в прошлом году их отозвали 26, в 2013-м – 32. А, например, в 2006 году аккредитации лишились 60 финансовых организаций, но никакой паники не было», – замечает председатель совета директоров компании «Градиент Альфа» Павел Гагарин. Но в сегодняшней ситуации есть кое-что отличное от прошлых лет. Например, основаниями для отзыва лицензий все чаще становятся «сомнительные операции» и нарушения «антиотмывочного» законодательства, уточняет эксперт.

Индикатором состояния банковской системы служит также ситуация с межбанковскими кредитами. И в этом смысле, по словам экспертов, пока ничего непоправимого в российском банковском секторе не случилось.

«Ни отзыв лицензии у банка «Пушкино», ни случай с Мастер-Банком не привели к сильному росту ставок на межбанковском рынке. За все последние два месяца ставка MosPrime overnight выросла в пределах 0,5%. То есть паники на межбанковском рынке не наблюдается, а значит, доверие, несмотря ни на что, сохраняется», – обнадеживает Павел Гагарин.

Однако определенные риски все же есть. «Есть риск, что из-за обеспокоенности вкладчиков и кредиторов может начаться движение средств, пассивов банковской системы от небольших банков к более крупным, сначала негосударственным, потом государственным, – предупреждает Олег Вьюгин. – И это, конечно, приведет к тому, что с рынка начнут выбывать небольшие банки, а государственные банки будут укрепляться с точки зрения роста бизнеса и пассивной базы. Мы получим процесс дальнейшего огосударствления банковской системы, которая и так уже примерно на 60% является государственной. И это, конечно, будет тупик». Потому что, добавляет эксперт, развернуть вспять процесс огосударствления банковской системы будет очень непросто, практически невозможно.

Простые граждане – клиенты банков – ощутят на себе последствия таких перемен. Похоже, населению придется смириться с тем, что в будущем и ставки по депозитам начнут падать, и влияние госбанков усилится, предупреждает аналитик Allianz Investments Виталий Купеев. «Вкладчик, как и любой другой потребитель услуги, оказывается в проигрыше, когда на рынке остается совсем мало игроков, ослабевает конкуренция и появляется риск монопольного влияния, – добавляет председатель правления ФлексБанка Марина Мишурис. – Поэтому важно, чтобы и на банковском рынке сохранялись здоровые рыночные отношения». «Оптимальное количество банков должен определять рынок при прозрачных и понятных правилах игры, а не чиновники ЦБ», – добавляет Купеев.

Не слишком оптимистичным оказался и «Обзор финансовой стабильности», который вчера обнародовал Центробанк. С одной стороны, как показали стресс-тесты, основная часть российской банковской системы устойчива к колебаниям фондового рынка с точки зрения достаточности собственного капитала. Но с другой – темпы роста задолженности банков перед регулятором опережают темпы роста потенциала рефинансирования. И эта проблема будет актуальной и в 2014 году. Кроме того, на фоне затухания экономического роста и снижения деловой активности в промышленности ухудшается качество кредитных портфелей банков. Не факт, что промышленные и строительные предприятия будут в состоянии вернуть взятые кредиты. 

Тематика

Sorry, this entry is only available in Russian. For the sake of viewer convenience, the content is shown below in the alternative language. You may click the link to switch the active language.

 

Sorry, this entry is only available in Russian. For the sake of viewer convenience, the content is shown below in the alternative language. You may click the link to switch the active language.

Ведомости

Sorry, this entry is only available in Russian. For the sake of viewer convenience, the content is shown below in the alternative language. You may click the link to switch the active language.

Кадровое Дело

Sorry, this entry is only available in Russian. For the sake of viewer convenience, the content is shown below in the alternative language. You may click the link to switch the active language.

Belwest

Sorry, this entry is only available in Russian. For the sake of viewer convenience, the content is shown below in the alternative language. You may click the link to switch the active language.

Деловая россия

Sorry, this entry is only available in Russian. For the sake of viewer convenience, the content is shown below in the alternative language. You may click the link to switch the active language.

Мое дело
 

Sorry, this entry is only available in Russian. For the sake of viewer convenience, the content is shown below in the alternative language. You may click the link to switch the active language.

Ведомости

Sorry, this entry is only available in Russian. For the sake of viewer convenience, the content is shown below in the alternative language. You may click the link to switch the active language.

Кадровое Дело

Sorry, this entry is only available in Russian. For the sake of viewer convenience, the content is shown below in the alternative language. You may click the link to switch the active language.

Belwest

 

×

Принять участие

 

Или оставьте свои контактные данные и мы вам перезвоним в течении 15 минут

Нажимая кнопку "Отправить" я даю согласие на обработку персональных данных и соглашаюсь с Политикой конфиденциальности.