Как предпринимателю выбрать надежный банк-партнер?

«Quote.ru»

Павел Гагарин, председатель совета директоров АКГ «Градиент Альфа»

Финансовое благополучие клиентов в значительной степени зависит от состояния обслуживающего их банка и уровня его текущей ликвидности. В случае возникновения проблем можно, конечно, подать на проблемный банк в суд, можно даже через несколько месяцев взыскать с него деньги. Но бизнес-то необходимо вести сегодня и сейчас. Поэтому выбирать банк и контролировать его финансовое состояние в процессе работы с ним нужно очень тщательно.

Приведем лишь самые основные правила:

Соответствуйте размерам и структуре банка

Среднее оптимальное соотношение валют баланса предприятия и обслуживающего банка — 1/200 (плюс-минус 20%).

Соответствуйте динамике банка

Ежемесячный денежный оборот по расчетному счету вашего предприятия должен составлять приблизительно 0,5-1% от общего оборота банка.

Будьте осторожными при выборе отраслевого банка

Работа отраслевиков учитывает специфику конкретных сегментов бизнеса (к примеру, сезонные графики финансирования), но такие банки очень подвержены отраслевым кризисам.

Обратите внимание на кредитный рейтинг

Помните, что это лишь один из многих показателей, характеризующих банк.

Анализируйте финансовую отчетность банка

В ней содержатся более подробные финансовые параметры. Если вашей компетенции недостаточно, можно обратиться к профессиональным консультантам.

Отслеживайте санкции ЦБ РФ и ИФНС, которым подвергается банк

Они отражаются на сайте Центробанка и сайтах налоговой службы.

Оцените управленческую структуру банка

Понимание, кто на каком уровне будет решать возникающие вопросы, поможет правильно выстроить общение.

Выясните, вошел ли банк в систему страхования вкладов

Для участия в этой системе банку необходимо пройти проверку, что отчасти гарантирует его надежность.

Контролируйте порейсовые отправки по системе «банк — клиент»

Систематические задержки в исполнении платежей должны насторожить.

Следите за тем, что говорят о банке

Важной информацией могут обладать ваши партнеры, знакомые с банком и его руководством, другие клиенты банка.

Воздержитесь от выбора банка по принципу «хочу все бесплатно»

Например, бесплатное открытие счета может компенсироваться различными скрытыми тарифами.

Начинайте сотрудничество с банком с демонстрации финансовой мощи вашей компании

В первые три месяца работы с банком следует показать максимально возможные денежные остатки по счетам, активный денежный оборот, а также проведение валютных внешнеэкономических операций (оплата контрактов импорта/экспорта). Максимальное расширение сотрудничества поможет создать хорошую финансовую историю в банке и в итоге даст возможность претендовать на получение кредита (или, к примеру, банковской гарантии для участия компании в крупном государственном тендере). Расширяя спектр пользования банковскими продуктами, можно в перспективе претендовать на стратегическое партнерство с банком.