Потянуло на кредиты. Почему россияне снова полезли в долговую кабалу?

«Аргументы и факты»

Спрос россиян на кредиты вернулся к докризисному уровню. В июне поток заявок на получение розничных займов составил 105% от уровня января, говорится в материалах бюро кредитных историй «Эквифакс».

В апреле объем обращений находился на уровне 95%, в мае — еще ниже, 88% от январского уровня. А вот в марте, до пандемии коронавируса, показатель превышал январский на 16%.

Почему россияне вновь заинтересовались кредитами и будет ли эта тенденция полезна экономике?

Ставки снизились, накопления кончились

Во-первых, рост спроса на кредиты связан со снижением ключевой ставки. Месяц назад Центральный банк РФ опустил ее до исторического минимума в 4,5%. Ставки по потребительским, ипотечным и прочим кредитам поползли вниз. Граждане, пользуясь случаем, пошли в банки за займами под низкий процент.

«Спрос на кредиты был меньше в предыдущем месяце. В мае было меньше 90% от уровня января, в апреле — тоже меньше существенно. А сейчас пошел рост, потому что кредиты стали более доступными, Центральный банк смягчил требования при их выдаче, и банки более активно идут навстречу людям не только по всевозможным программам субсидирования бизнеса, но и по потребительским кредитам, ипотечным кредитам и так далее. Это такой позитивный момент», — говорит член Генерального совета общественной организации «Деловая Россия» Павел Гагарин.

По его словам, после улучшения ситуации с распространением коронавируса и до возможной второй волны пандемии экономика оживает. И с этим оживлением связано увеличение потребности в оборотных средствах для производства, для торговли, даже для оказания услуг, поэтому и растет спрос на кредиты. Национальная экономика это почувствует, но не сразу, поскольку процесс это долгий, инерционный.

«Но, к сожалению, эти позитивные сдвиги — рост производства, рост ВВП, рост потребления — может нивелировать вторая волна коронавируса, вторая волна комплексного кризиса. У меня особо оптимистичных ожиданий нет, но я все-таки надеюсь, что этот позитивный эффект через несколько месяцев проявится, и, конечно, улучшится ситуация с потребительским спросом, поскольку будут больше производить и больше потреблять. Это факт, потому что те, кто потребляет, тоже что-то производят, тоже что-то продают на рынке», — отмечает Гагарин.

Подскочивший спрос на кредиты может быть связан с падением доходов населения за время пандемии. Как выяснили эксперты страховой компании и научно-технического центра, в июне в России выросла доля граждан со среднемесячным доходом менее 15 тысяч рублей: с 38,1% до 44,6%. Доля соотечественников, имеющих доход более 15 тысяч рублей в месяц, в феврале составляла 61,8%, в июне — уже 55,3%. Граждан, зарабатывающих более 25 тысяч рублей в месяц, стало меньше на 9,1%,  с 36,2% до 27,1%. 8,1% соотечественников имеют среднемесячный доход менее 5 тысяч рублей (в феврале таких было 6,9% населения).

Оказывается, каждый пятый россиянин столкнулся со значительным падением доходов, а каждый десятый вообще остался без заработка. А по данным майского опроса Центра стратегических разработок, доходы сократились у 58% граждан.

В мае безработица в России достигла максимального за последние восемь лет уровня: 4,5 миллиона человек. Это 6,1% экономически активного населения. По данным главы Минэкономразвития Максима Решетникова, за время нерабочего периода работу приостановили 15 миллионов человек (680 тысяч из них были сокращены).

Понятно, что при таком раскладе накоплений (они, по данным Национального агентства финансовых исследований, были менее чем у трети россиян) хватило не всем, граждане потянулись в банки за кредитами. Как выяснили в НАФИ, в период пандемии финансовые проблемы испытали 46% соотечественников.

«Еще возможен такой вариант, что получение кредитов в банках — это просто продолжение процесса изымания своих денег из финансовых учреждений. Вкладчик изымает деньги из банка, опасаясь банковского кризиса, и дальше считает, что лучше он будет должен кредитному учреждению, чем будет там хранить деньги. Еще Ремарк говорил: в кризис, если у вас есть должники, выжмите из них долги, а если у вас есть кредиторы, не платите им. Может быть, по этой старой житейской мудрости часть людей поступает и берет больше кредитов», — не исключает Гагарин.

Елена Трегубова