Кризис оставил граждан без сбережений

Sorry, this entry is only available in Russian. For the sake of viewer convenience, the content is shown below in the alternative language. You may click the link to switch the active language.

«Независимая газета»

Рост банковских вкладов обеспечивают только самые богатые

Сегодня почти три четверти россиян не имеют никаких сбережений. Причем около 12% граждан лишились их в последние месяцы, сообщили вчера социологи «Ромира». Три года назад заначка была у 72% граждан, а сегодня таких осталось лишь 27%. Между тем банковские вклады населения продолжают увеличиваться. Правда, участвует в этом лишь малая часть наиболее обеспеченных граждан страны.

Три года назад около 72% россиян сообщали социологам, что имеют сбережения на черный день. Сегодня же сбережениями могут похвастаться менее трети респондентов. Такие данные сообщили вчера в исследовательском холдинге «Ромир». При этом около 12% респондентов сообщают, что полностью растратили сбережения в последнее несколько месяцев.

Год назад половина россиян заявляла, что не имела накоплений. Сегодня таковых значительно больше. «Это объясняется фактом сокращения доходов населения в прошлом году. Доходы населения сократились на фоне высокой инфляции как минимум на 5% в прошлом году», – заявили «НГ» социологи «Ромира». Характерно, что на отсутствие сбережений указывают прежде всего жители сельской местности.

Выводы «Ромира» о таянии сбережений подтверждаются и другими данными. По информации Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), сбережения сегодня делают чуть более четверти россиян. А об отсутствии запасов на черный день говорят свыше 70% респондентов. «Сегодня мы наблюдаем «финансовую растерянность» населения. На фоне снижения реальных доходов, роста инфляционных ожиданий… граждане предпочитают придерживаться выжидательной позиции и ничего не предпринимать по отношению к своим финансам», – говорит гендиректор НАФИ Гузелия Имаева.

Отсутствие у большинства россиян запасов на черный день признают и в российском Минфине. «40% населения страны отмечают, что их сбережений хватает только на месяц, а то и меньше», – сообщал на прошлой неделе замминистра финансов Сергей Сторчак.

Сбережения граждан сегодня сокращаются на фоне падения доходов. Так, в феврале реальные располагаемые денежные доходы россиян сократились почти на 7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Безденежье все чаще толкает россиян на трудовые протесты, сообщили вчера в Центре экономических и политических реформ (ЦЭПР). По данным этой организации, с начала года в России было зафиксировано 132 случая трудовых протестов в 57 регионах. К протестным регионам страны в ЦЭПР относят Самарскую, Свердловскую и Челябинскую области, Пермский, Забайкальский и Приморский края.

Причины протестов – задержки зарплаты, ухудшение условий труда, увольнения. «Подъем протестных настроений пока не так силен, как можно было бы предполагать, учитывая тотальное снижение уровня жизни россиян. Многие просто адаптировались к новым реалиям и не спешат выходить на улицы», – считают в ЦЭПР.

При этом данные официальной статистики говорят о сокращении задолженности по зарплатам. В частности, просроченная задолженность предприятий по заработной плате, по данным на 1 марта, составила 3,3 млрд руб. За последний месяц она сократилась на 1 млрд руб.

Отчеты социологов о сокращении сбережений противоречат, на первый взгляд, статистике роста банковских вкладов. По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), в конце 2015 года депозиты населения в банках увеличились на 4,6 трлн руб. При этом наибольший рост показали крупные вклады. «Наибольший рост за год показали вклады в интервалах от 700 тыс. до 1 млн руб. и свыше 1 млн руб. – на 29,6 и 78,6% по количеству счетов соответственно», – говорят в АСВ. Объем же депозитов от 100 тыс. до 700 тыс. руб. практически не изменился. Однако доля небольших вкладов по итогам 2015 года уменьшилась с 37,4 до 29,2%. Доля вкладов от 700 тыс. до 1 млн руб., наоборот, увеличилась с 8 до 8,5%. «Вклады же свыше 1 млн руб. увеличили свою долю с 42,8 до 52,4% общей суммы депозитов», – сообщают в АСВ.

Согласно прогнозу АСВ, совокупный объем вкладов в 2016 году увеличится на 3,3–3,7 трлн руб. (+14–16%), до 26,5–26,9 трлн руб. «Данный прогноз учитывает возможное замедление темпов роста доходов населения, неопределенность динамики валютного курса, а также постепенно снижающийся уровень процентных ставок по вкладам», – объясняют в АСВ.

Между тем эксперты «НГ» не видят особых противоречий опросов населения и банковской статистики. «Наличие сбережений и динамика по вкладам связаны не напрямую», – уточняют в «Ромире». Россияне часто хранят сбережения под подушкой, а не несут их в банк.

Зафиксированный в 2015 году рост вкладов больше миллиона рублей стал следствием повышения суммы средств, застрахованных АСВ в одном банке с 0,7 до 1,4 млн руб., напоминает зампредправления «Локо-Банка» Андрей Люшин. И вполне логично, что после этого уровень вкладов подрос, соглашается эксперт компании «Градиент Альфа» по управлению правовыми и налоговыми рисками Ирина Парулева. «Кроме того, в начале 2015 года был достаточно высокий уровень ставок по вкладам, что послужило дополнительным стимулом к увеличению количества «крупных» депозитов, доходность по которым более высокая», – уточняет Люшин.

«Богатые россияне и средний класс имели доллары, евро и другие валютные активы, которые выросли в рублевых ценах, в связи с чем и образовался номинальный рублевый доход. Вероятно, именно эти люди сейчас пополняют банковские депозиты», – считает аналитик «Алор Брокер» Кирилл Яковенко.

«Процент имеющих сбережения сокращается, однако общий объем депозитов увеличивается. Такое сочетание возможно при увеличении расслоения в обществе, когда бедные становятся беднее, а богатые богаче», – полагает эксперт-аналитик MFX Broker Александр Гриченков. «Увеличение средств на банковских счетах не означает, что люди стали жить богаче: они просто отнесли в банки те деньги, которые хранились дома в виде наличности, были вложены в акции и облигации или инвестированы в бизнес», – говорит Гриченков.

Разницу в данных социологов и банковской статистики можно объяснить и особенностями выборки граждан, в которую, как правило, не попадают самые богатые россияне, считает руководитель департамента компании «ФинЭкспертиза» Алексей Баскаков. «Самая экономически активная часть населения часто уклоняется от опросов социологов, ссылаясь на занятость», – объясняет эксперт.

Как заявили «НГ» в АСВ, по итогам прошлого года общее количество банковских вкладов снизилось – с 545 до 542,5 млн штук. «Снижение происходило за счет счетов суммой менее 100 тыс. руб. Их количество уменьшилось на 4,7 млн – с 516,4 до 511,6 млн штук. Количество же средних (от 100 тыс. до 700 тыс. руб.) и особенно крупных счетов за 2015 год увеличилось. Так, количество счетов размером более 1 млн руб. увеличилось на 80% – с 1,7 до 3,1 млн», – объясняют в АСВ.

Ольга Соловьева